带病投保超过两年必赔?

时间:2021-03-25 17:35:56 浏览:703人

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带病投保超过两年必须赔吗?这里提到一个概念就是“两年不可辨”,所谓两年不可抗辩,指的是《保险法》第16条中的一款明文规定:1)合同成立超过两年,不得解除合同;发生保险事故,应当赔偿保险金。(2)投保人故意不如实告知,保险人不承担赔付、而且不需要退还保费,(3 )如果投保人因过失未如实告知,不承担赔偿但是应当退还保费。其中“故意不如实告知”,“过失未如实告知”,对于保险公司来说,是非常难以举证的,所以绝大多数都被判赔了。

通常而言,除了意外险之外,寿险、重疾险、医疗险,都会进行核保,要求如实进行健康告知,甚至会安排体检,如果在如实完成健康告知,且完成体检之后,保险公司仍然予以承保,那么保险公司一般也都会正常理赔。不过,保险公司虽然予以承保,但是承保的方式却有所不同,如果是按照标准身体状态承,也就是正常承保,或者加费承保的,即一旦出险,只要在合同约定的保险责任之内的,保险公司都必须进行赔偿。而如果保险公司是按照责任除外的方式进行承保,那么该项疾病、并发症、后遗症,已经由此引发的相关疾病,保险公司则是不会理赔的,只会对其他保险责任进行理赔。两年不可抗辩到底有什么用?这么“不讲道理”的条款,实际上,就是为了在有争议的情况下对消费者进行保护。在现实情况中,销售人员出于销售目的鼓动消费者隐瞒健康告知,消费者在不知情的状况下稀里糊涂买了一份保险的情况非常普遍。而有了两年不可抗辩的保护,两年以后,消费者只要得了约定的疾病,保司又拿不出证据消费者是有意隐瞒告知的,那么就必须赔。由于两年不可抗辩的条款存在,很多人在销售的时候为了卖出保险,一直鼓吹不需要健康告知,熬过两年保险公司一定会赔。这种想法是十分有问题的!两年内如果患病怎么办?不如实告知,在两年内患病,怎么办?这无疑是把风险点丢给了消费者。万一得了病,难不成为了赔偿拖两年不治病?两年内得病,保险公司是完完全全有理由拒赔的。即便拖过了两年,只要两年内确诊或出现病征,保司也有概率是有权拒赔的。


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