增额终身寿险的优缺点

时间:2021-03-30 17:05:47 浏览:668人

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增额终身寿险顾名思义就是随着你投保的时间越长,保额会一直增加。增额终身寿险的保费高,并且难以在短期内得到回报,因此,这一产品主要针对的是具有遗产分配需求的高净值人士。如果家中经济较为拮据,连比较基础的意外险、医疗险都没有配置的家庭,不推荐购买增额终身寿险。还比较适合身体健康、没有家族遗传病史的人,预期寿命更长,能使增额终身寿险的效益最大化。如果因为家族遗传病的原因,心脏不好、多发脑溢血等等,可以购买传统的终身寿险。

增额终身寿险的优点:1. 保障的同时兼顾收益:产品本质属性是寿险保障,保障期是终身,保费恒定,身故赔付的保额会随着年限的增长而逐年复利递增。也就是说,在满足基本保障的前提下,保额的增值可以在一定程度上抵御通胀。2. 资产安全:增额终身寿险的所有保险利益都是写进合同中,具备安全、保值、增值的功能。并且保监会对人寿类保险公司有严格的监管,不允许相关保险公司破产倒闭,及时被依法撤销或破产,也会由保监会指定其他保险公司接收转让。3. 取用灵活:我们都知道寿险保单存在现金价值,而增额终身寿险的保额会复利增长,现金价值会随之增多。通常有两种提取资金的方法:第一种可以通过减保领取现金价值的方式来实现资金的自由支取。第二种是通过保单贷款的方式,一些产品可以贷款保单现金价值的80%,有利于缓解经济负担。一般寿险保费较高,灵活取用资金可以有效的应对生活中各种情况,例如孩子教育、婚嫁、养老等。4. 有效财产传承:指定传承:增额终身寿险保单赔偿金可以指定受益人,在投保时,一般会选择一位或多位直系亲属作为保险金受益人。当被保人身故后,理赔金会按合同约定一次性给付受益人。规避债务:通常我们投保寿险都有一个共同的目的,给后辈留下一笔钱,但遗产税却严重的损害了受益人的利益。增额终身寿险可以帮助我们免受遗产税的干扰,因为其保单收益都藏在“现金价值”中,通过指定受益人可以规避后期开征的遗产税,实现真的资产隔离,资产传承。增额终身寿险的缺点就是保障杠杆较低:增额终身寿险与传统寿险不同,传统终身寿险作为养老,可以终身领取养老金,年纪较大离世,可以完美实现风险对冲和资产传承。而增额终身寿险作为养老是不能终身领取的,现金价值有限额,领完就没得领了。总的来说,增额终身寿险前期的保障功能比较弱,主要作用是保额的复利增值。

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