这种情况下,你的保险不交钱也有效
发布时间:2020-11-20 22:55阅读:422
很多险种一交就是20年、30年,比如某些重疾险、寿险,需要每年按时缴费,这样保单才持续有效。 但很多妈妈买完就会担心,未来如果自己发生点什么事,给孩子买的保险怎么办?会失效吗? 其实,很多保险产品都有一个非常人性化的功能——叫做“保费豁免”。 特别是重疾险基本都有这项功能,因为重疾险的保费是四大险种中占比最大的,豁免的意义也最大。 今天简保君就好好和大家聊聊,保费豁免是什么?什么情况下有用?
豁免含义
豁免一词在字典中为动词,指的是免除、取消的意思。 而保险中的豁免,指的是在符合保险合同要求的豁免条件后,剩余的保费可以不交了,但保险的保障依然是有效的,后面出险了依旧可以正常赔付。 比如下图某重疾险条款中豁免保险费的说明: 举个例子:
25岁的小A买了某款重疾险,保30年,不幸在28岁那年患合同约定的轻症,而这款保险又刚好有”轻症豁免“责任,那么小A可以拿到轻症赔付的同时,以后的保费都不用交了,保险的合同依然有效。 所以,保费豁免是一种非常人性化的设计,是对投保人/被保人的特殊照顾。 这里敲下黑板,不是所有保险都自带豁免功能。 比如,赔付一次即结束的保险,合同都结束了,豁免也没有了意义。 豁免存在的前提,是这款产品有多个赔付事件或者多次赔付的责任。 还是看重疾险,目前很多产品都包含了轻症、中症、重疾多个责任,有些人性化的重疾险,就会在你得了轻症、中症以后豁免后续的保费。 又比如目前一些寿险,含有疾病豁免,也就是得了寿险合同约定的疾病,这个寿险的保费不用再交了,后面被保人发生了全残或身故,依旧可以进行寿险赔付。
豁分类:投保人豁免、被保人豁免
理解了豁免的基本功能,我们再看看它的分类,投保人豁免和被保人豁免。 (投保人就是下单付钱的人,被保人就是被保险保障的人,如果母亲给孩子投,那母亲就是投保人,孩子就是被保人)
大白话说就是,一般合同自带“被保人豁免”,如果投保人=被保人,那么就不需要加投保人豁免;如果投保人和被保人不是同一个人,最好加上“投保人豁免”。
我们可以通过2个案例,来了解它们的区别。 案例1
刚毕业的小王自己给自己买了一款重疾险A产品,50万基本保额,保费每年6千元,交30年,保障到终身。其中包含:
在这个案例中:
小李给妻子小娜买了一款重疾险B产品,50万基本保额,保费每年6千元,交30年,保障到终身,附加了投保人豁免。其中包含:
投保第3年,不幸的小李在医院确诊查出前列腺原位癌,符合B重疾险中轻症的豁免条件,小李向B产品的保险公司申请了投保人轻症豁免,小娜的这份重疾险剩下的每年保费不用再交了,而小娜后面的轻、中、重疾保障依旧在。
在这个案例中:
所以给配偶或者孩子买保险时,可以考虑附加上“投保人豁免”的责任。当投保人发生合同约定的轻症/中症/重疾/全残/身故情况时,这份保险的保费就可以得到豁免,同时被保人后面如果出险,依旧是可以获得正常赔付的。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
豁免含义
豁免一词在字典中为动词,指的是免除、取消的意思。 而保险中的豁免,指的是在符合保险合同要求的豁免条件后,剩余的保费可以不交了,但保险的保障依然是有效的,后面出险了依旧可以正常赔付。 比如下图某重疾险条款中豁免保险费的说明: 举个例子:25岁的小A买了某款重疾险,保30年,不幸在28岁那年患合同约定的轻症,而这款保险又刚好有”轻症豁免“责任,那么小A可以拿到轻症赔付的同时,以后的保费都不用交了,保险的合同依然有效。 所以,保费豁免是一种非常人性化的设计,是对投保人/被保人的特殊照顾。 这里敲下黑板,不是所有保险都自带豁免功能。 比如,赔付一次即结束的保险,合同都结束了,豁免也没有了意义。 豁免存在的前提,是这款产品有多个赔付事件或者多次赔付的责任。 还是看重疾险,目前很多产品都包含了轻症、中症、重疾多个责任,有些人性化的重疾险,就会在你得了轻症、中症以后豁免后续的保费。 又比如目前一些寿险,含有疾病豁免,也就是得了寿险合同约定的疾病,这个寿险的保费不用再交了,后面被保人发生了全残或身故,依旧可以进行寿险赔付。
豁分类:投保人豁免、被保人豁免
理解了豁免的基本功能,我们再看看它的分类,投保人豁免和被保人豁免。 (投保人就是下单付钱的人,被保人就是被保险保障的人,如果母亲给孩子投,那母亲就是投保人,孩子就是被保人)
大白话说就是,一般合同自带“被保人豁免”,如果投保人=被保人,那么就不需要加投保人豁免;如果投保人和被保人不是同一个人,最好加上“投保人豁免”。
我们可以通过2个案例,来了解它们的区别。 案例1
刚毕业的小王自己给自己买了一款重疾险A产品,50万基本保额,保费每年6千元,交30年,保障到终身。其中包含:
- 轻症赔付3次,每次基本保额的45%;
- 中症赔付2次,每次基本保额的60%;
- 重症1次,赔付基本保额100%。
在这个案例中:
- 剩下每年的保费不用交了,后续的保障依旧在,这就是所谓的“被保人豁免”,而市面上的很多产品“被保人豁免”都是自带的,无需额外增加。
- 小王既是投保人,又是被保人。所以在投保保险产品时是无需勾选“投保人豁免”选项的。
小李给妻子小娜买了一款重疾险B产品,50万基本保额,保费每年6千元,交30年,保障到终身,附加了投保人豁免。其中包含:
- 轻症赔付3次,每次基本保额的40%;
- 中症赔付2次,每次基本保额的50%;
- 重症1次,赔付基本保额100%。
投保第3年,不幸的小李在医院确诊查出前列腺原位癌,符合B重疾险中轻症的豁免条件,小李向B产品的保险公司申请了投保人轻症豁免,小娜的这份重疾险剩下的每年保费不用再交了,而小娜后面的轻、中、重疾保障依旧在。
在这个案例中:
-
小李是投保人,小娜是被保人;
-
小李出事,小娜的剩余保费就不用交了,而小娜后面的保障责任依然有效,这就是投保人豁免。
所以给配偶或者孩子买保险时,可以考虑附加上“投保人豁免”的责任。当投保人发生合同约定的轻症/中症/重疾/全残/身故情况时,这份保险的保费就可以得到豁免,同时被保人后面如果出险,依旧是可以获得正常赔付的。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
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