女性的保障该怎么做？

其实女性买保险和其它家庭成员并没有太大的区别，归根结底还是定期寿险和重疾险作为核心，住院医疗险和意外险作为补充。

这里我想主要聊一下很多女性朋友比较关心的，女性特定重疾的保障。

除了常见高发的肝癌、胃癌、肺癌外，乳腺癌、宫颈癌和卵巢癌等，是属于女性特别高发的癌症种类。

针对这些特定高发疾病的保障，一般有2种：

第一种常见的是1年期的专属女性特定疾病保险：

主要保障特定的女性高发重疾，比如前面说的乳腺癌、宫颈癌、子宫癌、卵巢癌等等；

另一种属于普通重疾险，但可以附加女性特定疾病的保障责任，对应的，这部分保障的保费会增加。

这两类产品，我各找了个例子供你参考：

那女性特疾保障，到底值不值得买呢？

先说结论，这些女性特定疾病保障肯定是有价值的，但更多属于锦上添花。

一方面，这些女性特定疾病的保障范围一般比较窄，只有特定的几种疾病，而且一般都已经被包括在重疾险和住院医疗险的保障范围内了，所以重疾和住院医疗险肯定还是少不了，要先配置的；

另外，如果你购买的是1年期的女性特定疾病保险，还会有无法续保的风险。

所以，我会建议你在购买了定期寿险、重疾和住院医疗险之后，如果有多余的预算，再考虑购买或者附加女性特定疾病保障。

而且，如果你想增加特疾保障，我更建议大家优先考虑长期的附加保障，避免无法续保的风险。

女性投保的4个常见问题

1）家庭主妇需要投保寿险吗？

2）怀孕了，还可以买保险吗？
3）常见女性疾病，如何买保险？

4）老公不同意买保险怎么办？

1） 家庭主妇需要投保寿险吗？

先说结论，我的建议是仍然可以考虑购买。

家庭主妇虽然看起来对家庭没有直接的收入贡献，但是正是因为太太们默默的付出，才能够保证另一半放心打拼，同时也节约了大量的原本会有的育儿支出等。

其次呢，定期寿险本身的保费也不贵，以30岁的女性为例，50万的保额保障到60岁，保费也就几百块钱一年。

而且，很多全职妈妈未来也可能会再次走上工作岗位，早一些配置一定额度的寿险，一方面保费很划算，另一方面，未来等承担更大的家庭责任时，再补充额度也不会需要非常多的保费。

2）怀孕了，还可以买保险吗？

答案是肯定的，但会受到一些限制。

因为怀孕的时候风险概率相对普通人会更大一些，另外会出现像是妊娠剧吐、妊娠糖尿病等身体异常。

具体来看，对于已经怀孕的妈妈，大多数的定期寿险和重疾险还是可以购买的，但有部分产品会要求怀孕在28周以内可以买，过了28周就不能购买了，要等到正常生产2个月后，才能投保。

住院医疗险和意外险一般对怀孕没有限制，可以正常投保。

但是要注意，绝大多数的住院医疗险是不报销生育费用的；而意外险对因为"妊娠、流出、分娩"等生育相关原因造成的意外医疗责任、及由此导致的并发症，基本也都是责任免除保障的。

这里再补充一点，很多孕妈妈在怀孕的时候，可能会有妊娠高血压、孕期糖尿病等疾病情况，只要怀孕前身体健康，并且结束分娩已经半年、指标恢复正常的话，一般是可以通过智能核保标准体投保的，大家不用过于担心。

除了普通的商业保险，老师还想提醒大家，孕妈妈还能享受社保生育险的福利。

生育险包括了产假、产假期间的工资补贴，还能报销一部分的产检和生育费用。

但具体的报销项目和比例，每个地区都不同，建议大家可以咨询下当地的社保部门了解。

除此之外，已经怀孕的妈妈，也可以考虑买"孕产险"，来保障怀孕身故、怀孕并发症以及新生儿畸形等因为怀孕可能会带来的风险。

老师曾经看过一部讲述女性生产的纪录片，叫《生门》，看完之后更是感慨身为妈妈的不容易，以及生产过程的高风险。所以作为孕妈妈的女性，更应该给自己充足的保障。

3）常见女性疾病，如何买保险？

- 乳腺疾病

乳腺疾病是女性非常常见的疾病，一般最多见的是乳腺增生、乳腺纤维瘤和乳腺结节三种。

一般来说，单纯的乳腺增生、小叶增生可智能核保或人核，标准体投保的概率比较大。

如果是乳腺纤维瘤的话，如果手术切除已半年且没有再次发现结节或肿块，可智能核保或人核，标准体投保的概率比较大。

比较难判断的、也最常见的就是乳腺结节。

其实严格来说乳腺结节不是一种病，而是一种表现，像是前面提到的乳腺增生、纤维瘤甚至是恶性肿瘤的表现都可能是结节；所以乳腺结节必须要通过穿刺进行病理检查才能确定是否为良性。

不过除非是比较严重的情况，医生一般不会建议穿刺活检。

我们投保时，一般通过乳房B超检查的分级结论，就可以用于核保的判断：

一般来说，如果是分级在0-2级，有概率智能核保或人核后标准体投保。

如果是2级以上，4级以下，有概率智能核保或人工核保后责任除外或加费投保。

- 子宫肌瘤

子宫肌瘤也是女性的常见病。

一般来说，子宫肌瘤如果手术切除且术后诊断为良性，术后痊愈已6个月是可以标准体投保的，代表没有恶性肿瘤的风险。

如果没有手术切除，但只要发现超过1年，且最近一次的复查肌瘤最大直径不超过 5 厘米，无相应异常情况，一般也是可以通过智能核保标准体投保的。

4）老公不同意买保险怎么办？

之所以要特别讲下这个，是因为老师实在碰到太多这种情况了。

很多女性朋友非常有风险意识，也一直希望给家庭配置保险，自己学习了很多知识，但是到了最后一步和老公一说，结果被拒绝了。

我这里也给大家三个解决的思路，大家可以参考下。

第一个就是"曲线救国"

不要说是为了先生买保险，因为有些男同胞对风险的认知是比较弱的，而且还可能对保险会有一些误解和偏见，觉得自己非常健康，根本不需要买保险。

这个时候我们不妨换个角度，告诉先生买保险不是为了他自己，而是为了给自己和孩子一份安心，尤其是对于全职太太来说，非常需要这份保障。

第二个方法是"潜移默化"

不要一上来就告诉先生要买保险，要花多少钱，可以告诉先生身边的朋友和同事都已经配齐了保险，或者让朋友们和先生聊聊保险的情况。

人都是从众的，先生看到这么多人都买了保险，可能也会愿意了解一下保险，转变想法。

当然，肯定还有一些先生无论如何都不同意买保险，那还有最后一个办法：

目前有很多产品是可以夫妻互投的，也就是太太可以作为投保人给先生买保险，如果你已经确定了方案和产品，家庭也确实需要保险，不妨可以先给先生买好保险，再慢慢和先生沟通。

3个女性投保方案

最后呢，我针对3类女性的情况，简单做了三套方案，希望能给大家一个参考：

未婚女性方案

对于单身的女性来说，寿险可以先配置一个基础的额度，然后把重疾，住院医疗险和意外险都买上。

很多未婚女士的预算，并不是非常充足，所以重疾可以选择单次赔付的产品，我星悦对于女性来说保费非常的友好，还是比较推荐选择这款产品的。

已婚女性方案

对于已婚女性来说，一个比较大的差别是，因为有了更多的家庭责任，一般寿险的额度要买的更高。

另外，如果预算宽裕，可以加上女性特疾的保障。

不婚族方案

老师发现渐渐有些女性，主动选择单身，或者丁克。

对于这一类型的女性，因为未来的责任主要靠自己承担，如果预算允许，我会建议给自己尽可能多的保障。

重疾可以考虑配置多次赔付的产品，来抵御未来可能发生的大病风险，也可以在这个基础上补充女性特疾保障。

另外，如果未来还有家庭责任，比如赡养父母，或者支持亲人的话，也建议把寿险配上。