意外险这么便宜,还有必要买寿险吗?
发布时间:2021-1-8 17:30阅读:757
最近,有一位用户在后台留言:意外险和寿险都能保身故,而且意外险也比寿险便宜,还有必要买寿险吗?
我明确回答你,有必要,意外险和寿险的保障虽有重叠的部分,但它们也有各自独特的作用,二者并不能互相替代。
相信还有很多朋友也有这个疑问,今天,我就安排一篇文章,详细地分析下二者的联系与区别。
文章主要内容包括:
什么是意外险/寿险?
意外险和寿险有哪些区别?
买了意外险和寿险,出险怎么赔?
一、什么是意外险/寿险?
意外险和寿险都保障“意外身故”,除此之外,它们分别还有哪些保障呢?
1. 意外险
意外险,是围绕意外展开的保障责任,在保险中,对于“意外事故”也是有标准定义的——
意外事故是指“外来的、突发的、非本意的、非由疾病引起的,并以此为直接原因使身体受到伤害的客观事件”。
所以,像猝死、中暑等由潜在身体疾病引发的事故并不能算作是意外事故。
那么,意外险能提供哪些保障呢?
一般情况下,意外险的保障责任包括意外身故、意外残疾、意外医疗这3部分,我们分别来看一下:
① 意外身故
意外险的身故保障仅限因意外造成的身故,不包括疾病导致的身故。
无论是飞机火车轮船等导致的交通意外,还是车祸、火灾、触电等导致的生活意外,只要是因意外身故,都在意外险的保障范围内。
投保意外险后,如果因意外身故,可以给家人留一笔生活费。
② 意外伤残
就伤残保障而言,意外险对伤残的赔偿是按照伤残等级来划分的,主要参考《人身保险伤残评定标准及代码》对伤残的评定。
最重的是1级,最轻的是10级,1级伤残对应100%保险金赔偿,10级伤残对应10%的赔偿,每级相差10%。
具体赔付比例,大家可以参考下表↓
③ 意外医疗
如果被保人因意外受伤,去医院看门诊或者住院,医疗费用可以按照合同约定的比例报销。
在生活中,意外受伤也是很常见的,比如小孩子被猫抓狗咬、冬天路滑不慎摔倒、打篮球受伤等等。
另外,有的意外险还提供住院津贴的保障,可以弥补住院期间的收入损失。
2. 寿险
寿险,是指在保障期间,不管是因为疾病还是意外导致的身故或全残,都会一次性给受益人赔付一笔钱(责任免除的情形除外)。
寿险的保障责任比较简单,主要是保障身故,也就是死了赔钱。
我觉得,每一个上有老下有小的家庭支柱都应该配置一份定期寿险。
现在,大部分寿险也有全残的保障,寿险的“全残责任”,不管是因为意外还是疾病造成的全残,都在保障范围内。
需要我们注意的是,寿险的全残,和我们日常所说的全残有些不同,一般包括以下8种情况:
① 双目永久完全失明;
② 两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;
③ 一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;
④ 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;
⑤ 一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;
⑥ 四肢关节机能永久完全丧失;
⑦ 咀嚼,吞咽机能永久完全丧失;
⑧ 中枢神经系统机能或胸,腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助。
二、意外险和寿险有哪些区别?
了解什么是意外险和寿险后,我们再来看一下它们的区别:
我们能看出来,二者的重叠部分就是“意外身故”和“意外全残”。
比如,小郭买了保额50万的意外险和保额100万的寿险,后来因车祸身故了,这时候保险公司应该赔付:50万意外险+100万寿险=150万。
在重叠部分,小郭能得到双重保障,这两份保险也可以叠加赔付。
但还有大部分的保障是不重叠的,比如,如果只投保意外险,因疾病身故就无法获得赔付了。
总的来说,意外险的赔付基于意外,寿险基于生死,二者的区别还是很大的,并不能相互替代。
三、买了意外险和寿险,出险怎么赔?
如果同时买了寿险和意外险,保险该怎么赔?为了方便大家理解,我以案例的形式分析一下:
老王买了一份保额50万的意外险,附加意外医疗保额5万,免赔额100元,赔付比例100%,住院津贴100元/天,另外还买了一份保额100万的定期寿险。
情况1:在保障期间,老王在一场火灾中死亡。
这时两款保险的身故保障都能发挥作用。
最终,老王的家人可以得到理赔金:50万意外险+100万寿险=150万。
情况2:在保障期间,老王突发心脏病离世。
由于心脏病不属于意外,所以意外险不赔付,寿险单独赔付100万。
在这种情况下,寿险的作用比意外险更突出。
情况3:在保障期间,假如老王遭遇车祸,导致10级伤残,住院30天,医药费花费3万(均在社保范围内),社保报销2万,这种情况保险怎么赔呢?
首先这种情况没有达到全残标准,所以寿险不赔。
我们来看一下意外险是怎么赔付的:
意外伤残:按照伤残等级,赔付10%保险金,即50万*10%=5万;
住院津贴:住院30天,补贴30*100=3000元;
意外医疗:‘’3万(总花销)-2万(社保已报)-100(免赔额)‘’*100%(赔付比例)=9900元;
最终,意外险总赔付金额=5万+3000+9900=62900元。
综上,我们能看出来,意外险和寿险的保障范围并不相同,二者相互补充,保障才更全面。
总结:
意外险和寿险的核心保障并不相同——
就身故保障而言,意外险仅限意外造成的身故,而寿险几乎所有身故都能赔(除免责条款外);
就伤残保障而言,意外险保障因意外造成的伤残,寿险仅保障不同原因导致的全残。
所以二者是互补的关系,并不是相互替代的关系。
另外,家庭经济支柱,强烈建议配置寿险。
有其他的保险问题,可以扫描下面的二维码加我的微信沟通。
温馨提示:投资有风险,选择需谨慎。
版权及免责声明:本文内容由入驻叩富同城理财的作者自发贡献,该文观点仅代表作者本人,与本网站立场无关,不对您构成任何投资建议。用户应基于自己的独立判断,自行决策投资行为并承担全部风险。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如发现本站有涉嫌抄袭侵权/违法违规的内容,请发送邮件至kf@cofool.com 举报,一经查实,本站将立刻删除。
推荐相关阅读
查看更多>
意外险比寿险便宜,可以代替寿险吗?
您好,对于问题“意外险比寿险便宜,可以代替寿险吗?”我的解答是:意外险不建议代替寿险,如果有条件的话建议都购买。意外险,就是为出现意外事故购买的保险,也称意外伤害保险,一般指投保人缴纳一定数额的...
为什么要买意外险?意外险会理赔哪些范围?
像咱们生活中,小到磕磕碰碰,烫伤,摔伤骨折大到交通事故,都是属于意外风险的,其实生活中意外无处不在,一份意外险一份安心,建议人人必备;给您推荐两款综合意外险,您可以了解一下:【平安大守护意外险】...
你好,请问我有了医疗险和寿险,还要买意外险吗?
您好,很高兴解答您提出的问题:意外险,可以对抗因车祸、火灾等意外事故导致的风险,符合条件的可以一次性获取一笔理赔金。对于意外事故引起的医疗费用,还可以报销。而能够保伤残,是意外险最独特的价值所在...
有必要买意外险吗?
您好!意外险真的有必要买。对于儿童、成年人还是老年人来说,意外都不可避免,发生就是悲剧。购买意外险有诸多作用1.减少经济损失发生小意外,意外险可以报销住院费用,发生大意外,身故或残疾赔偿金能够更...
寿险和意外险需要一起买吗?
这几天收到一条留言,杨老师觉得挺有代表性,索性就拿出来大家一块看看:
会有这个疑问啊,说到底还是没弄明白寿险和意外险的区别。
它俩虽然有相似之处,但实际上差别大着呢!
寿险和意外险,分别保什么?
如果只买意外险,保障够不够?
只买寿险,会有啥问题?
教你2个小窍门,这样购买才明智!
一.寿险和意外险,分别保什么?
寿险
寿险的保障责任比较简单...
意外险可以代替寿险吗 差别原来这么大
前言:众所周知,意外险的价格比较便宜,可以用很少的钱买到高额保障,并且意外险也提供身故保障,而寿险的价格相对较贵,因此有人就想着用意外险代替寿险,那意外险可以代替寿险吗?意外险不能代替寿险,同时寿险也不能代替意外险。而意外险可以提供残疾保障,只要被保险人因意外事故导致受到伤害就能按标准赔付。关于意外险可以代替寿险吗的问题就讲到这里了,希望对你有所帮助。众所周知,意外险的价格比较便宜,可以用很少的钱买到高额保障,并且意外险也提供身故保障,而寿险的价格相对较贵,因此有人就想着用意外...