您好，什么是储蓄型重大疾病保险呢？其实这个险种就相当于现在银行的零存整取业务,而这个险种比储蓄更为优越的是,在投保期间,如果被保险人不发生重大疾病,保险公司就会在本金外,还会返还一笔钱给被保险人。而一旦不幸有了疾病发生,被保险人就会得到这个险种的保障了。

储蓄型重疾险和消费型重疾险的主要差别：
.一、身故赔付

储蓄型重疾险身故赔保额，消费型重疾险身故一般只退现金价值（有些可通过附加身故责任返还保费），而消费型重疾险的现金价值都很低，保障期结束，现金价值也降低为零。

重疾并非所有病种都是“确诊即赔”，以占到理赔病种95%以上的最高发的25种核心重疾为例（这25种核心重疾的定义是由保险行业协会与中国医师协会统一制定的）。

二、保单的现金价值

现金价值即保单账户的钱，若退保可以一次性全额取出。

储蓄型重疾险和消费型重疾险都有现金价值，不同之处在于在没有发生重疾理赔的情况下，储蓄型重疾险的现金价值逐年递增，在105岁时接近保额，而消费型重疾险的现金价值虽然在开始的时候逐年递增，但在保障期间的某个年份达到峰值后，会逐渐降低，到保障期结束时降低为零。

三、保费支出

从上文我们可以了解到，在保障责任相同，保障期都为终身的情况下，消费型重疾险的保费可以比储蓄型重疾险低25%左右（储蓄型10320元/年VS消费型7855元/年）。

消费型重疾险的保障期间比较灵活，通常可以选择保障到70岁，80岁或终身。若是选择保障到70岁的话，保费会更便宜些。

四、重疾赔付次数

就重疾的赔付次数来说，储蓄型重疾险有单次赔付，也有多次赔付，而目前市面上的消费型重疾险只有单次赔付。

有些人可能会觉得一辈子得多次重疾的几率不大，实际上，这个几率还是有的。

1）很多高发重疾是有关联性的，比如说急性心肌梗塞后进行冠状动脉搭桥手术、白血病后进行造血干细胞移植、终末期肾病后进行肾脏移植、急性或亚急性肝炎后进行肝脏移植、糖尿病后双目失明或截肢等，而多次赔付的重疾险提供了获得多次理赔款的机会。

2）随着检测手段和医疗技术如质子重离子技术、免疫疗法等的发展，疾病越来越容易被更早发现，治愈率也越来越高，过去20年，癌症=死亡，现在癌症=带癌生存，未来癌症很可能成为一种慢性病，生存期会更长，一个得了癌症人，日后再罹患其它重疾是非常有可能的。

五、对健康状况的要求

投保重疾险需如实告知自己的身体状况，保险公司会根据被保险人的体况决定是否承保及以何种条件承保（标准健康体承保、除外某项责任、加费、拒保）。

消费型重疾险基本都是线上直接投保，核保采用的是智能核保，核保严格，对身体状况要求高，不能全部满足健康告知就可能无法进入下一步投保环节，也就是投不了。

而储蓄型重疾险即使不能满足健康告知，依旧可以递交病历和相关的检查报告给保险公司的核保人员进行人工核保。同样的身体状况，有可能投不了消费型的重疾险，而投储蓄性重疾险的话，有除外承保（如甲状腺结节三级则除外甲状腺责任）、加费承保和按照标准健康体承保的可能性。

原则上，我们不建议大家随意购买保险，保险具有一定的特殊性，每个家庭每个人适用的保险都不一样，建议大家咨询后再选择购买保险！
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