1. 
   

   
   重疾住院医疗费：报销因患重疾住院产生的医疗费。目前保障的重疾一般是100多种，但有些产品只保恶性肿瘤，需注意。
   

   
   


2. 
   

   
   重疾特殊门诊医疗费：报销因患重疾而进行特殊门诊治疗产生的医疗费。一般包括门诊肾透析、器官移植后的门诊抗排异治疗、门诊癌症治疗（如放疗、化疗）等。
   

   
   


3. 
   

   
   重疾门诊手术费：报销因重疾而进行门诊手术时产生的医疗费。
   

   
   


4. 
   

   
   重疾住院前后门急诊医疗费：意思基本同“一般住院医疗支出”的内容
   

   
   


5. 
   

   
   质子重离子费用：报销因患恶性肿瘤进行质子、重离子放射治疗产生的费用。（质子重离子是治疗癌症国际公认最先进、最尖端的放疗技术）
   

   
   


6. 
   恶性肿瘤院外特药：报销治疗恶性肿瘤的外购药的药品费。外购药指的是在医院无法购买到，个人在院外特定药店购买的药品。关注这项是因为许多医疗险并不报销外购药，只报销医院内购买的药物。
   

   
   
   

   
   

☞ 增值服务：

1. 
   重疾绿通：重疾绿色通道服务，如安排专家诊前咨询、专家医生门诊、入住专家病房、安排专家手术等
   


2. 
   费用垫付：无法支付医疗费时，可申请由保险公司垫付；有些是垫付医疗费、有些是垫付住院押金
   


3. 
   赴日医疗：报销赴日本治疗恶性肿瘤的医疗费
   

— 03 —

百万医疗险的选购要点

在进入选购要点前，先说明一下百万医疗险的特点：

• 
  

  
  短期险：一般只保1年，到期后要续保，需要一年一买。
  

  
  


• 
  

  
  高杠杆：低保费、高保额；30岁只需200多块一年，保额最高400万；也因此保险公司会面临大额赔付的风险，无法做成长期产品。
  

  
  


• 
  保障全面：上文已经概括了它基本的保障内容，可以说保障非常全面。
  


• 
  健康告知严：指的是买百万医疗时会对被保人进行健康情况的询问（线上产品目前基本是在投保的时候会有一个电子清单里面包含各类既往病症，你只需要选择有还是没有）。一旦存在清单里的某些症状，轻则不保已有症状的器官或部位，重则直接拒保。比如如果有乳腺结节，一般都会除外乳腺相关的疾病，未来如果得了任何乳腺方面的疾病，都不保。
  


• 
  续保稳定性差：只保1年，不能保证下一年一定能续。如果这一年发生了什么疾病的话，下一年很可能就无法续保了。
  


• 
  存在免赔额：百万医疗都有一个免赔额，即不赔的部分。比如免赔额是一万元，医保报销后，超过一万元的那部分才可以赔。无形中提高了百万医疗的理赔门槛。
  

选购要点：

✬ 保障责任要全：目前百万医疗由于竞争激烈，产品形态都大同小异，基本上保障责任上的问题不会太大

✬ 选续保稳定性好的：百万医疗基本都是1年一买，到期续保，且不能保证长期续保，很可能今年买了明年因为种种原因无法购买（比如投保人生病、产品停售）。因此要购买能保障一定期间内可以续保的，目前基本上是保证6年续保，且费率在第一年购买时就已确定好。至少确保未来6年内有医疗险承保。

✬ 选免赔额低的：这样可以提高报销概率。目前免赔额普遍为1万元（即社保报销后，剩余的费用在1万以内就不赔，超出1万才赔）。可以选择免赔额逐年递减的，有些是6年共享1万，意思是上一年免赔的部分可以和余下年份里的累加，直到超过1。例如，某年住院社保报销后花了4000，不到1万不能报，此时免赔额已经用掉4000，免赔额变为6000，以后只要社保报销后费用超出6000的部分都能报销。第二年又住院社保报销后花了8000，一般情况这次没超过1万不能报，但是经过上一年免赔额变为6000，还能报2000。

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